从移动金融到科技金融的进化

6月27日，麦子金服集团COO杨恒在2016夏季达沃斯财新晚餐会上发言。

以下为发言实录：

先简单介绍一下我们，我们从2009年6月份成立已经有七年历史，麦子金融见证了中国互联网金融发展的历程，我们是一个互联网金融的活化石，参与了整个全过程。在我们看来，互联网金融经历了以下的阶段，传统金融的互联网化，包括支付、接待都是在做自己的互联网化演化，很多传统的接待公司开始做互联网站，做自己的IT，在这个过程中是第一个阶段。2009年-2014年，形成了一个比较完整的互联网形态，有很多的玩家会出来，我们看到互联网金融行业已经形成了一个非常复杂的生态，包括监管机构，线上线下的综合平台，小的公司等，像京东、淘宝、阿里巴巴，建立自己的互联网金融业务，其实整个环境都是这样，是比较野蛮生长的阶段，我们会看到大量的从业人员包括从业的机构，开始纷纷出来，基本上我认为这个阶段是在2015年的时候，已经到了一个巅峰期。

接下来的发展我认为会有三个趋势，第一个趋势是金融科技刚刚开始是我们一个发展的方向。第二个趋势是这么多玩家会有一个综合性的整合，综合性垂直性的巨头开始浮现。第三个阶段资产端会分化，但是资金端可能会有一个整合，在资金来讲因为我们面对的是中国普遍的投资人，投资需求会比较的标准化，资金端会遇到一个非常大的整合的趋势，但是资产一定会分化的。

在我们看来金融科技有两个流派。一类是为金融公司提供技术服务的公司，包括像硬件、软件科技能力等，提供解决的方案；还有是提供技术服务的公亲自参与到行业里面去。中国的传统金融机构向互联网金融衍生的时候，面对着非常多的门槛，包括对金融的理解、对互联网金融的理解包括平台的搭建，我们想提供一整套高能、安全的金融服务，沉到整个行业的底层里面去。

如何能够实现这一步，在我看来的话，核心的竞争力或者门槛应该有三个，整个运营的体系和系统是不是非常高效？能不能有一个技术的解决方，解决现实中的问题？第三个是风控系统。我们目前在整个布局中，尤其是后两者基础打得比较好。这是基础金融生态的系统，框架搭得比较全，包括资金端、资产端以及支付平台，各种类型的资产结构。

关于我们的技术架构怎么做，第一我们搭建一个综合的金融资产交易平台，第二我们会把更多类型的资产以及搭建用户的多账户体系，我们和业务方做合作的服务的技术支持。二级市场的交易体系，类金融机构的服务体系，以及结算体系，这是我们在技术平台的服务储备，今年下半年应该可以对金融机构和类金融机构做整套的方案的输出，这是风控方面的运作大概有六七年的架构，对我们来讲，我们非常看好科技金融的发展，我们选择的路跟大多数金融企业可能不一样，根源是为大家提供服务，夯实我们所看到的两个三个最核心的竞争力，技术层面的输出风控体系的输出，对我们来讲未来是希望从移动的金融到输出向一个方向做一个净化，这是我们现在的一个目标，谢谢大家！