3月24日，第七届岭南论坛在广州市中山大学举办。论坛由中山大学岭南（大学）学院和财新传媒共同主办，广东省发展和改革委员会担任指导单位。秉承改革与创新前沿之风气，第七届岭南论坛以“全面迈入新时代 推动形成全面改革开放新格局”为主题，围绕“中国制造的当下与远方”与“金融科技的变与不变”两大细分话题，邀请政府领导、专家学者和企业家分享创新模式，探讨激发创新的政策引导与市场环境，聚焦改革深化措施与执行力。论坛吸引了约1500位嘉宾积极参与。
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| 宜信公司创始人、CEO唐宁作主旨发言 |
2003年我投的第一家企业于2014年上市了，创造了巨大的回报，就是IDG资本投50万美金占30%股份的企业，2014年上市的时候获得了5亿美金市值。但是你要等上十年，而且任何一个时刻创业者都可以跟我说他们努力了没有成功。这样的投资行为跟中国过去很多年大家很熟悉的投资行为是非常非常不一样的。过去我们看，融资主体是谁？是不是国家担保、政府担保或者银行信用担保？如果是，我们再去看担保金额是多少，期限对应着多少回报，然后去投。整个这样的逻辑到今天走进新时代，不适用了。我们的个人资产组合之中，过往以固收为主，新时代更多的应该是以权益类投资为主；我们过去的炒作、炒房、炒股、炒币，中文都是非常有学问和讲究的，这个“炒”是什么意思？就是要快，慢一点炒就糊了，所以得快进快出。走进新时代，面向未来十年、二十年，这样的逻辑需要长期投资，需要价值投资。但投资会有波动，甚至会全没了。怎么办？这是高科技创新创业企业给我们投资者带来的机会，也是给我们的投融资体系带来的挑战，跟过去比如房地产开发等的模式完全不同了：后者更多的是银行融资，固收类的投资机会。我们从过去三十年发展增长的模式到未来三十年发展增长的模式有很大的不同，其带来的一个风口就应该是股权投资、创业投资、风险投资、长期的耐心的基于科技创新的投资的风口。等了十五年终于等到了。
还有一个巨大的风口是什么？就是如何利用我们的科技，利用我们的模式创新来解决中国的信用问题，个人、小微和农户的信用问题。我们这么大的一个经济体，世界第一大第二大的经济体，几千万的小微企业主，几亿的农户，如果还是按照抵押担保的方式去筹措资金的话，是多么的低效，还不用说和谐社会人与人之间是不是能有信任的问题。2006年作为一位提供增值服务的“天使投资”人，我遇到了一个挑战：一群参加职业培训的100多名大学毕业生交不起1万元的培训费，我说我帮你们解决这个问题。于是我就去找内外资银行，因为我认为他们应该服务这一人群，但是由于我们信用体系、征信体系没有建立起来（一直到今天还没有充分建立起来），当时他们决定不服务这个人群，这也很合理。
但是这种需求客观存在怎么办？如何识别这些未被传统金融体系覆盖的人群以及他们的信用，从哪里给他们找到资金呢？当时我们进行了创新。一个是从模式上，我说既然银行不信，我信，就从我做起，我拿出自己的钱借给这100多名学员，这就成了个人对个人，亦即现在所谓的中国创新的“网贷”，最早的P2P的模式，。如果最早那100位学员不还款也就没有今天的“网贷”行业了。我们怎么做到让他们的信用充分展示呢？今天大家说大数据，我们从手机客户的信息数据当中可以获得很多很多的信息，包括地理位置的信息、网购信息、银行卡、信用卡的信息，但2006年的时候连小数据都没有。于是我们用了一些非常朴素的做法，现在回头看都有一点可笑，我们看他学业怎么样？是不是认真上课？是不是过去当过班干部？是不是爱心献血等等。这就是那个时候走出的小小的一步，从信用评估和在资金获取模式上推动了一个行业的创业，经过十年的发展，中国的网贷行业已经成为了万亿规模的行业，成为了中国互联网金融科技的支柱行业，在国际上跟美国、欧洲相比都是非常前沿和领先的行业。
之后的十年、二十年，有哪些最前沿的未被满足的金融需求可以通过模式创新、技术创新继续被满足呢？我们下一轮的创新来自于哪里呢？我举几个例子。过去十年，网贷的主要服务对象且取得成果的主要目标人群是个人，服务小微企业要比服务个人难上加难：美国可以找出一大批存活7年以上以上的小微企业，中国很难，一般活两三年很不错了。与此同时，我们中小微企业的数字化改造、数字化转型、互联网+、移动+已经越来越深化。比如我们的很多餐饮企业，背后的ERP以及点餐的一整套系统都已经数字化了；一个比较前卫、经营得当的美容美发店已经数字化了，我们订酒店也如此。所有的这一切数字化资产，有关中小微企业的运营信息和交易信息都可以为我们的金融提供素材，让我们更好地生成用户画像，更容易做风险评估。所以我们跟华东、华南这些在亚马逊等平台上把货卖到海外去的中小微企业合作，获得他们的许可，利用他们的数据，实时帮助他们进行信用判定和资金援助，不需要他们到网店提交一堆资料。国内也有金蝶、用友等等这样的数据平台。另外我们利用区块链技术，供应链融资方面可以利用上下游的信息和合同的信息来做到信息不可篡改，利用科技的方式把数字化资产用足用好。
网贷除了面向小微企业之外，另外一个最艰难的金融服务前沿就是“三农”。针对“三农”，我们过去九年做了一个宜农贷平台，宜农贷可以实现城市爱心人士在互联网上选择偏远农村的妇女企业家、创业者的3000元、5000元、1万元的种植项目进行支持，你100元，他200元，我500元凑起来提供借贷，一年左右的借贷到期以后把钱还给出借者，出借者把钱拿到手以后再选择帮助下一个农村女性企业家。这样的造血方式过去九年有近3亿元，这个规模相对于农村的需求来说太重要了。一共有30万城市爱心人士参与其中，帮助了2.5万多名农村女企业家、创业者。利用区块链技术，公益爱心人士也可以把自己的善举写到区块链上，永远记录下来。当然如果希望无名英雄也是可以的。
另外一个在农村前沿的创新就是利用互联网、利用金融模式创新，叫小微租赁，帮助农户租农机具。广西收甘蔗，一天一个农户收1吨，用收割机20分钟收1吨，收割机100万租给他，他还有利润。烘干塔、收割机等全国各个农村都有需求，产业化、集约化，而且我们还可以把传感器放到这些农机具上，就能知道拖拉机在哪里？烘干塔今天运作的怎么样？烘干了多少粮食？然后利用大数据科技的方式帮助我们降低信息不对称，实时进行风险防控。，另一个创新更有意思，叫“活体租赁”，农户买不起奶牛，我们就把奶牛租给他，叫租牛，这些牛是我们宜信的——我们除了有牛人之外还有牛——我们还给牛买保险。这些是中国最为前沿的帮扶农户的模式。我们现在还在研发母猪以及如何租母猪的商业模式。在金融科技方面、网贷方面过去十年我们解决了很多的痛点、难点，接下来要在小微和三农方面发力。
最后还有一个创新我想跟大家分享的就是母基金。母基金是帮扶中国科技类双创企业，把过去三十年我们改革开放先行者、企业家、创业者创造的巨大财富通过母基金分散投到顶尖投资机构当中，然后由他们投资创新创业企业的一种方式。如果一个传统的企业家、企业主过去做外贸和制造，但是想拥抱新经济，如何风险分散呢？那就用母基金的方式。母基金的投资者是成功的企业家、投资者，投资对象是顶级的风险投资家，有的擅长早期，有的擅长晚期，有的擅长TMT，有的擅长健康医疗，他们可以给予企业健康的帮扶。通过母基金的方式，我们可以解决过往三十年价值的创造和未来三十年资金的需求方面的问题。十年、二十年之后，我们的下一波巨无霸、独角兽、千里马企业成长起来了，谁是受益者呢？传统经济的赢家用这种方式参与进来。我们在投资基金的时候，有一套基于大数据、人工智能的方式去识别，徐晓平下一个十年是否还可以投好，熊晓鸽是否还可以带领IDG资本和零零后捕捉他们的模型？我们有一套模型把几万个基金管理人、六万个基金投的几百万企业的信息实时收集过来进行知识图谱生成，跟我们投资经验丰富的”老司机们”的洞察结合起来。
以上就是我们如何利用科技在解决金融创新最重要的几个领域的一些例子跟大家分享。金融支持实体经济进入新时代应该是大有可为的。谢谢大家！
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