台湾政治大学教授王俪玲做主旨发言

  各位在座的领导、学者、专家还有嘉宾下午好！非常感谢有这样一个机会可以把台湾的一些Fintech的经验跟大家分享，我想我今天会站在这里是因为我过去有几个比较特殊的经验，我现在是政治大学的金融科技研究中心主任，可是我过去三年半曾经在台湾的金管会，也就是管银行保险证券的主管单位我是组委卸任，所以过去三年多以来刚好是科技金融发展在台湾很重要的时代，在卸任前我写了一本《金融科技白皮书》我们把很多应该要做的东西现在带到学校来继续来辅导产业的发展。我过去在去金管会之前是有非常多家金融机构的董事，所以产、官、学这样子的一个经验，我想难得能够透过这样的机会跟大家分享。

  其实今天大家都蛮累了，从刚刚很多专家学者，前面的贵宾提到很多东西，我很快会讲一下，基本上台湾的监管其实是比较严格的，所以我们的创新还有非常多的金融科技的发展上似乎都比中国大陆做的比较慢，可是因为现在在整个机制上有做一个比较明显的调整，如果把大陆跟台湾能够做一个平衡，我相信这应该是一个非常好的系统。

  台湾过去我在的时候在2015年其实就是成立，宣誓台湾的创新元年，这个部分是在金管会的时候我们成立了一个创新小组，对法规全面的检讨，也就是如果协助整个金融发展来讲协助法规的修正，同时我们成立了办公室咨询委员会和成立了一个基金，希望协助科技业做金融的部分能够有一些创新的公司来提供更多市场上面的（原则）。

  在我离开之前也颁布了科技发展白皮书，今年最重要的是金融沙盒法案现在在立法条例，在这个条例里面把国际上对于沙盒的一些精神，从开始的申请、审查、监督管理还有消费者保护控管，到最后的离开，很多相关实验法令的修正跟法令责任的排除这些东西都能够做一个比较完整的盘点。这边其实很重要的是这个实验沙盒不只是针对科技业做金融的业务，也包括金融业者在技术提升上，如果有用大数据、金融科技、区块链甚至人工智能这样子的部分，如何能够更快速的做一个法规的修正跟解套，这边也明定金管会必须非常快的时间，它在实验时间6个月，金管会需要在60天内审竣，在通过之后，在这个实验期金管会必须要针对实验室的功能部分做修改，所以它让法规跟在实际上落地、产业上面的执行能够有更好、更有效率的一个结合。

  另外也会有一些分类式的特准行业的业务，也就是它是差异性的管理，对于大、中、小不同的业务、不同的监理强度都有做很多的划分。所以我想金融创新条例本身的一个通过，对台湾来讲对监理整个金融科技来说有更好的往前走的一个动力。

  监理沙盒这边有特别提到，一定要在提出这个方案之前必须要在咨询的风控，就是资安还有消费者保护甚至风险管理方面应该要有明显的（标准），这个部分做完了才能提，也是有提到金管会刚刚讲到如果它实验是成功的话，金管会会在短期之内做很重要的一个事实修法，这个修法本身就是让落地之后的业务能够顺利通畅的运行，如果不利于金融市场的发展，甚至产生比较大的消费问题或者是资安、风控问题的话，就会给撤销甚至让它下市。所以整个的部分其实是画蛮大的时间来做这样一个实验室的可能性跟许可。

  我们在整个市场上现在在台湾比较重要的领域应该就是刚刚讲的互联网金融，我们金管会在2015、2016年大力的鼓吹互联网金融，开放第三方支付。现在比较重要的重点应该是在AI的人工智能、大数据还有区块链的应用，我们也非常鼓励金融业能够转投资Fintech公司，因为如果金融业能够购并或者透过Fintech科技业技术的提升对金融市场上有帮助的，所以它在它的资本额当中可以投资甚至变成是百分之百拥有的分公司、子公司。

  还有在整个市场上，金融科技白皮书里面我们分为应用面、管理面、资源面、基础面，以基础面来说主要就是在现在是在区块链跟人工智能上，还有在身份辨识上，因为身份的辨识其实是一切的许可，很重要的基础。还有我们在人才培育跟创新的部分，等一下会特别提到，台湾比较重视的就是产官学的合作，所以在学校的部分它不但在人才培育、在课程、在职教育训练、产学合作、法规修改上都扮演非常重要的角色，我们希望在应用面的部分，透过银行保险电子证券整个金融的通路都能够全面的来发展金融科技。

  目前全台湾来说大概不同的领域都有一直做金融数位化甚至有非常多的APP透过金融机构很多的服务让大家在手机上就可以做。还有大的金控公司也会用专案的方式透过跟学校的产学合作来覆盖整个电子网络。

  台湾的电子支付比例目前只有32%，在金融发展白皮书里面有特别提到希望三年后我们能够倍增至少超过52%，目前按照这样的发展来看，它其实是有可能提前达成的。目前全台湾很多的银行APP发展是非常迅速的，applePay和samsungpay其实全部都进来了，所以金融支付的部分在电子支付的部分其实已经有很快速的成长。

  另外一个比较大的成长是在机器人的理财，还有区块链甚至我们刚刚讲的保险公司透过非常多的一个（develis where）他们可以搜集非常多的资料，这边有UBI保单、甚至大数据保单、物联网保单这些目前也都有在推广跟进行。所以透过这个AI人工智能其实是放在保险、银行、证券三个部分，目前推广上都是越来越广泛的。

  产学合作是台湾比较大的一个特色，其实在过去台湾不管是监理机关还是行业协会甚至金融机构本身它非常的，常常会透过学校的一个平台，比如说像研究中心这样一个平台来做一个产学的合作，这边产学合作就会在产学合作的平台底下透过学术界比较理论基础甚至比较多教授们的参与，在风险控管、技术上提升甚至在消费者保护，尤其在法规的部分都能够用一个跨校、跨院、跨领域的结合来解决提供一个比较全面性的（方案）。等一下以政大金融科技研究中心为例，讲一下台湾为什么有比较好的监管平衡在学术界扮演比较重要的角色。

  以政大科技金融中心来说是去年成立的，现在已经有9个创新实验室，实验室里面包括监理沙盒还有刚刚的RegTech，另外还有区块链的智能和约还有数位理财在人工智能上面的发展、行动数据互联网还有P2P、保险科技，另外非常具有特色的就是有专利和指财，所以它是一个比较完整的跨院、跨校的合作。这边很多金融机构甚至我刚刚讲行业协会其实是会委托我们做一些他们认为比较重要的法规修正或者技术提升上的产学合作，因为政大本身很多学校跟金管会、政府的关系也非常好，包括我自己过去是金管会组委。所以我们在学跟政府之间有一个比较好的桥梁，这个桥梁其实是平常就在接触，在做任何的风险控管，在法规修正的时候其实就会接触了，所以在这样风控法专包括消费者保护部分做的是相对比较好的

  我们也在有一些争议的时候，现在已经有金融科技的评议中心，所以任何争议都可以在现有的架构下进到评议中心做一个评议，甚至刚刚讲的也可以做很多法院相关的、法律上面的辅助。所以这已经结合现在的法制上也已经衔接上来了。

  目前整个未来台湾金融科技的发展其实是落在几个比较重要的方面：我刚刚提到在法规修正的部分我们非常重视监理沙盒还有RegTech技术的发展，人才培育方面我们也帮政府上课，这个政策让国际上很多政策法规跟监理的智能，这个部分能够传承。

  还有我们在区块链做基础工程的部分也从银行的部分帐联网还有包括证券部分的交易支付清算还有OTC评价这个部分其实都已经有很多的研究案在进行。在金融产业的部分，我们有提到希望能够金融科技最后做到是普惠金融，所以我们不但只是处理一个金融消费的能力，还处理到是不是可以这样来做老年化社会的问题，还有可以去处理财富管理甚至保险，未来在保险智能和约、UBI保单非常多的产业面。

  最后一个比较特色的现在其实也有透过金融科技的技术在做一些环保甚至企业社会责任，比如说碳交易可以透过跟银行做衔接推广绿色供应链、赤道原则的融资，甚至在老年化社会国家跟政府公共基础建设的部分，其实编制我们讲介绍指数的部分也在透过金融科技的方式在做创新，所以在台湾比较重要的特色就是刚刚提到让整个产官学可以合作的，也因为这个合作我们不但可以有教育让大学的学生出来之后已经有这样的课程，比如说政大已经有金融科技的课程跟学成，有透过产官学的学术研究合作，甚至在大学的部分有很多学生可以直接到产业去攻读，所以在这样的环境底下我们能够希望让台湾的金融科技可以更往前走。

（以上内容根据会议实录整理）